信用報告書を定期的にチェックしていれば、 なりすまし犯が あなたの名前で口座を開設したときや、将来問題を引き起こす可能性のあるエラーが記載されているときに気づくでしょう。無料で行う方法は次のとおりです。
米国の法律では、各機関から直接 無料で年間信用報告書 を入手することができますが、より頻繁に信用報告書を取得したい場合は、他の機関に行く必要があります。心配しないでください — まだ無料です。
信用報告書の基本
信用調査機関は複数あります。米国の「ビッグ 3」は、Equifax、TransUnion、Experian です。あなたがクレジット カード、ローン、住宅ローンなどの信用を申請すると、貸し手は 1 つ以上の機関からあなたの信用報告書のコピーを取得します。どの代理店を利用するかは貸し手次第です。
これらの信用報告書には通常、同じアカウントが報告されます。たとえば、2 枚のクレジット カードと自動車ローンを持っている場合、これら 3 つのアカウントが 3 つのレポートすべてに表示されるはずです。ただし、住宅ローンを申請した場合、銀行が調べた信用報告書には、銀行の調査 (または「プル」) のみが表示されます。
通常、レポートには同じ情報が表示されますが、情報が正しいことを確認するために 3 つすべてをチェックすることをお勧めします。
これらのサービスでは「 クレジット スコア 」が表示されますが、これらのクレジット スコアは実際にはかなり複雑なトピックであることに注意してください。信用報告機関は、アカウント、使用状況、与信限度額、支払履歴のリストなどの生データを報告するだけで、債権者はそれをさまざまなモデルに基づいて実行し、使用する数値スコアを取得できます。
TransUnion と Equifax の場合は、 Credit Karma を使用してください
無料の Credit Karma Web サイトには、Equifax レポートと TransUnion レポートの両方のデータが表示されます。 iPhone と Android で利用できる無料アプリもあります。
無料アカウントを作成した後、Web サイトにサインインし、[概要] > [スコアの詳細] > [信用レポート] をクリックして、TransUnion レポートまたは Equifax レポートを表示できます。ページの上部で 2 つを切り替えます。アプリでは、両方のレポートがメイン ページのすぐ上部にあります。
ここで何か問題がある場合は、アカウントをクリックすると、エラーに異議を申し立てる方法に関する詳細情報が表示されます。
Credit Karma を使用すると、7 日ごとに更新された情報を確認できるため、いつでも信用報告書の最新のコピーを確認できます。また、新しいアカウントがレポートに表示された場合、または変更が検出された場合にも、アラート電子メールが送信されます。そのため、個人情報窃盗犯があなたの情報を盗み、あなたの名前で新しいアカウントを開設した場合でも、早期に警告を受けることができます。また、あなたの電子メール アドレスが別の企業による公的データ侵害で公開されたことを発見した場合、通知することもできます。
これをカスタマイズするには、Credit Karma サイトで [プロファイルと設定] > [通信と監視] をクリックします (またはアプリで [設定] アイコンをクリックします)。メールを受信するには、「クレジット監視」がチェックされていることを確認してください。
Credit Karma にはクレジット スコアの数値が表示されますが、このスコアは VantageScore モデルを使用して計算されることに注意してください。ほとんどの貸し手は実際に FICO スコア モデルを使用しており、クレジットの種類ごとに異なる FICO スコア モデルが使用されているため、貸し手が見る実際の数値スコアは異なります。
このサービスは完全に無料です。 Credit Karma は、あなたのクレジット スコアを使用して、申請したいクレジット カードやローンを推奨することで収益を上げます。ただし、ここで何かを申請する必要はありません。
Experian の場合は、 FreeCreditScore.com を 使用してください
Experian は、Credit Karma でデータを利用できるようにはしていませんが、独自の無料クレジット スコア Web サイトを運営しています。 FreeCreditScore.com は Experian が所有しており、Credit Karma と同様に機能します。 iPhone や Android 用のアプリもご用意しております。
警告 : Experian は、この無料サービスをアップセルするために使用しようとしています。彼らは、毎日更新されるレポートや、3 つの信用レポートをすべて 1 か所で確認できる機能などの機能を販売したいと考えています。ただし、このサービスを使用するためにお金を費やす必要はありません。クリックする内容には注意してください。
無料でサインアップすると、信用報告書と FICO スコアを表示できるようになります。 [レポートとスコア] > [信用レポート] > [Experian] をクリックして表示します。
FreeCreditScore.com Web サイトでは、30 日ごとに新しい Experian 信用レポートが表示されます。これは、Credit Karma の 7 日間のウィンドウよりも便利ではありませんが、それでも年に 1 回、報告機関自体に無料の信用レポートをリクエストするよりははるかに便利です。
Credit Karma と同様に、Experian のサービスは、あなたの名前で新しい口座が開設され報告されるなど、あなたの信用報告書の変更に気づくたびにメールを送信します。これにより、個人情報窃盗犯があなたの名前でアカウントを開設した場合に注意を払うことができます。 Web サイトの「クレジット アラート」をクリックすると、最近のアラートのリストを表示することもできます。
多くの銀行やクレジット カード会社は 、Chase の Credit Journey や Capital One の CreditWise など、独自の同様のツールを展開しています。ただし、これらのサービスは通常、単一の信用調査機関のデータにアクセスします。 Credit Karma と FreeCreditScore.com を組み合わせると、3 つのレポートすべてに無料でアクセスできます。
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