チャージバックを利用すると、クレジット カード取引に異議を申し立て、取り消してお金を取り戻すことができます。たとえば、 にサブスクリプション料金を支払ったにもかかわらず、会社がサブスクリプションのキャンセルを許可しなかった場合、チャージバックを行うことができます。
チャージバックのプロセスはすべて、銀行またはクレジット カード発行会社を通じて処理されます。発行会社はビジネスに連絡して問題を解決します。チャージバックの正当な理由がある場合は、ほぼ確実にあなたが勝つはずです。
詐欺の場合はすぐにクレジットカード会社に連絡してください
まず、購入が不正だった場合、たとえば、誰かがあなたのクレジット カードの詳細を取得し、それを使用して買い物をしている場合は、すぐにクレジット カード会社に連絡し、そのことを知らせる必要があります。同社は現在のクレジット カードをキャンセルし、新しい番号の新しいカードを送り、行わなかった取引をキャンセルします。
チャージバックを開始する必要がある場合
チャージバックを開始できる状況は次のとおりです。
- トランザクションを承認しませんでした : これは通常、誰かがあなたのクレジット カード情報を盗んだときに発生します。すぐに銀行に連絡してください。
- 支払った代金のサービスや商品を受け取らなかった場合: オンラインで何かを注文し、販売者が商品を発送せず、返金も拒否した場合、チャージバックを利用すると節約できます。
- 欠陥のある商品、または説明と異なる商品を受け取った : オンラインで何かを購入し、受け取った商品が配送中に破損していた、説明と異なっていた、偽造品だった、または一般に品質が低かった場合は、チャージバックを開始できます。これは、企業が製品の返品の受け入れを拒否した場合、またはサービスの料金を支払ったのにそのサービスが約束どおりに実行されなかった場合にも当てはまります。
- キャンセル後に定期料金が請求されました : 多くのサービス (MoviePass など) は、月額料金を請求する継続的なサブスクリプション サービスです。サービスをキャンセルしたにもかかわらず、企業がキャンセルを拒否し、料金を請求し続ける場合 (MoviePass など)、チャージバックを開始してサービスを停止することができます。
- 同じ内容で 2 回請求された : カードに重複した取引があり、販売者が 1 回だけ請求するはずだった場合は、チャージバックを開始してそれらを取り除くことができます。
- 間違った金額が請求されました : 支払うことに同意した金額と一致しない料金が表示された場合は、チャージバックを通じて問題を解決できます。
- 間違った通貨で請求された : その事実が通知されずに外貨で請求された場合は、チャージバックを開始することができます。これにより、予期せぬ外国取引や通貨換算手数料を回避できます。
- 返品に対するクレジットを受け取らなかった : 商品を返品し、販売者が妥当な時間内にカードにクレジットを付与しなかったり、取引を取り消したりしなかった場合は、チャージバックを開始して代金を受け取ることができます。
通常、チャージバックを開始するには最大 120 日かかりますが、その時間制限はチャージバックの種類によって多少異なる場合があります。論争を始めるまであまり長く待たないでください。
チャージバックを開始する前に販売者に連絡してください
チャージバックを開始する前に、まず販売者に連絡し、問題を修正する機会を与える必要があります。たとえば、オンラインで何かを注文し、荷物が郵便で紛失した場合、または商品が到着し、輸送中に破損していた場合は、販売者のカスタマー サービスに連絡して、問題を解決する機会を与える必要があります。おそらく、購入した商品を返金するか、新しい製品を郵送してくれるでしょう。対処している問題が何であれ、重複請求を取り消したい場合でも、宣伝されているものと異なる商品を返品したい場合でも、販売者に連絡してみてください。
販売者はあなたと協力したいと考えています。返金するだけで安くなります。チャージバックの紛争に勝った場合、販売者は多額の手数料 (おそらく 20 ドルから 50 ドル) を支払わなければなりません。クレジット カード会社が関与する前に問題を解決することが企業の利益になります。
しかし、販売者があなたとの取引を拒否した場合、おそらく偽造品を送り返金を拒否しているか、あなたが支払ったサービスを提供しておらず、カスタマー サービスが応答していない可能性があります。そのときが来ました。チャージバックのため。これは、顧客サービスの連絡先の詳細を提供しない怪しいビジネスの場合にも当てはまります。
警告: チャージバックによりアカウントが禁止される可能性があります
続行する前に、チャージバックを申請した後、販売者はアカウントを閉鎖して取引を停止することを選択できることに注意してください。たとえば、Steam でゲームを購入したり、Uber に乗車したりして、お金を取り戻すためにチャージバックを開始した場合、Steam または Uber がアカウントを禁止する可能性があります。購入した Steam ゲームをプレイしたり、Uber に電話したりすることはできなくなります。特にソニーは、PlayStation Networkの購入をチャージバックするゲーマーを禁止していることで 悪名高い 。
これが、クレジット カード会社を紛争に巻き込むよりも、企業の顧客サービスに対処する方が良い理由の 1 つです。企業は不正なチャージバック要求に対抗するためにこれを行います。
不正な理由でチャージバックを悪用している疑いがある場合、銀行がクレジット カード口座を閉鎖する可能性があることにも留意してください。
チャージバックの仕組み
チャージバックを開始するには、クレジット カード発行会社に連絡し、異議を申し立てます。あなたは異議を唱えている取引を指摘し、それに異議を唱える理由を述べます。
この紛争情報は販売者のカード処理業者に送信され、その後、取引している販売者に転送されます。販売者は、取引を支払って返金するか、チャージバックに対抗するかを選択できます。販売者が争うことを望む場合、取引が正当であるという証拠を送る必要がある。販売者には応答するまでの時間が限られており (たとえば、Visa カードの場合は 30 日)、応答しない場合は異議申し立てに負けることになります。
たとえば、ホテルに滞在し、そのホテルに滞在したことがないと言ってチャージバックを開始した場合、ホテルは、そこに滞在したことを証明するために、チェックイン時に署名した書類と身分証明書のコピーを送信する可能性があります。ただし、チャージバックの正当な理由があり、嘘をついていない場合は、異議申し立てに勝てるはずです。これは、販売者と協力しようとしたが、応答や支援を拒否した場合に特に当てはまります。
クレジット カード会社は、チャージバック プロセスの進行中にお金を返金することを選択する場合があります。それはクレジットカード会社次第です。
これらのプロセスの詳細はオンラインで入手できます。たとえば、販売者向けの Visa の チャージバック ガイドは 次のとおりです。これには、Visa が販売者に要求するさまざまなチャージバックの理由、手順、証拠が記載されています。
チャージバックを開始する方法
チャージバックを開始するための正確なプロセスは、クレジット カード会社によって異なります。疑問がある場合は、クレジット カードの裏面に記載されている番号に電話し、銀行のカスタマー サービスにチャージバックを実行するか、請求に異議を申し立てたい旨を伝えてください。プロセスを順を追って説明します。
銀行によっては、チャージバックを完全にオンラインで開始できる場合があります。これらのリンクから、 American Express 、 Bank of America 、 Capital One 、 Chase 、 Citibank 、 Discover の いずれかを開始できます。クレジット カード会社の Web サイトには、各購入の横に「異議申し立て」ボタンがある場合もありますので、確認してください。
チャージバックを提出するときは、できるだけ詳細を提供してください。製品を受け取ったことがない場合は、そのように言ってください。破損または偽造品の場合は説明してください。クレジット カード会社に、顧客サービスに問い合わせてみたかどうかを伝え、十分に役に立たなかった理由を説明してください。たとえば、3 週間前にその企業のカスタマー サービス担当者に連絡したのに、返答がなかったり、うんざりしたりした場合、それは開示するのが良いことです。
デビットカードについてはどうですか?
購入にクレジット カードを使用すると、より多くの消費者保護が受けられます。米国では、 融資真実法 および 公正信用請求法 に基づいて取引に異議を唱える権利がありますが、これはクレジット カードを使用する場合に限ります。たとえば、公正信用請求法に基づき、明細書が郵送されてから最大 60 日以内に取引に異議を申し立てることができます。クレジット カード会社はそれ以上の時間を与える場合がありますが、これは法律で要求されている最小限の時間です。
デビット カードを使用した場合でも、銀行を通じてチャージバックに関する異議申し立てを行うことができます。デビット カードが「クレジット」として使用されていた場合、つまり、購入時に PIN を入力しなかった場合、銀行は紛争処理に関して Visa または Mastercard と同じ規則に従う必要があります。デビットカードとして実行された場合、つまり、購入時に PIN を入力した場合、このプロセスはおそらくそれほど簡単ではないでしょう。
デビットカード取引に異議を申し立てるには、銀行に連絡してください。この機能はオンラインではすぐに利用できない場合がありますが、銀行のカスタマー サービスがお手伝いします。一部の銀行は、紛争に負けた場合にすぐに口座にお金を戻し、そのお金を取り戻しますが、他の銀行は、紛争に勝つまでそのお金を保持します。
いつものように、まずビジネスを通じて問題を解決するように努めるべきです。企業が返金したり、問題を解決したりできると、関係者全員が楽になります。ただし、MoviePass のような企業があなたに対して倫理的に行動していない場合は、チャージバックを通じてその責任を追及することができます。
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